Дать другу в долг

Все хоть раз в жизни давали деньги в долг. Но не всем удалось долги вернуть. Юристы не перестают удивляться беспечности граждан. Аргумент займодавцев всегда примерно следующий: «Как я могу отказать старому другу (коллеге, любимому родственнику и пр.)!». Если по своим моральным принципам вы не можете отказать в подобной услуге, то нужно хотя бы подстраховаться. Что для этого нужно – расскажут юристы.

Предположим, вы собираетесь одолжить средства «доброму» знакомому. Эта сделка обязательно должна быть зафиксирована на бумаге. Согласно Гражданскому Кодексу (далее ГК) это должен быть договор займа, по которому вы, как займодавец, передаете средства другому лицу в собственность. Заемщик же обязан вернуть эквивалентную сумму в прописанные в договоре сроки. По ГК договор заключается в случае, если сумма займа превосходит МРОТ в 10 раз и более. Если речь идет о договоре между физическим и юридическим лицом – письменное оформление сделки обязательно. Полноценный договор составлять не обязательно, можно ограничиться распиской, подтверждающей факт передачи средств.

1. Расписка

Расписка должна содержать требуемые реквизиты: дату и место оформления, паспортные данные заемщика, размер занимаемой суммы, условия по процентам (если займ небезвозмездный), сроки уплаты долга, ответственность за нарушения договоренности, подпись заемщика. Нотариальное заверение расписки не обязательно, но желательно. В спорных ситуациях нотариально заверенная договоренность – дополнительный аргумент в помощь заимодавцу. В таком случае не потребуется экспертиза подлинности подписи и почерка должника, если он будет настаивать на ложном факте написания расписки.

2. Проценты

Важный фактор, охраняющий интересы займодавца – проценты на сумму заемных средств. В договоре прописывается, на каких условиях передаются средства: безвозмездно, либо с начислением процентов за их пользование. Тут есть нюанс – если сумма займа, прописанного в договоре, не превышает 5000 рублей и заключенная договоренность не связана с проведением предпринимательской деятельности, то договор считается беспроцентным. Если в нем не прописан пункт о процентах, вы не извлечете из заключенной сделки выгоды. Когда договор заключается на большую сумму, но пункт о процентах в нем отсутствует, можно претендовать на уплату заемщиком процентов, соответствующих ставке рефинансирования. Так как эта ставка невысока, правильнее будет оговорить процентную ставку непосредственно в договоре.

3. Сроки

Прописать в расписке сроки нужно обязательно. Это снизит риск возникновения спорных ситуаций. Предположим, вы одолжили деньги и терпеливо ждете. Ждете год, два, три, а потом, потеряв терпение, требуете у заемщика срочного возврата. Если в расписке не было пункта о сроках, заемщик может ответить отказом. Ведь срок исковой давности, составляющий 3 года, истек. Чтобы не усложнять себе жизнь и не вступать в судебные тяжбы, не забудьте указать сроки возврата средств.

4. Ответственность заемщика при несоблюдении обязательств

Правильнее всего прописать размер ответственности в договоре. Если размер не предусмотрен, то действует Гражданский Кодекс. Статья 811 гласит, что при невозвращении взятого займа в определенный договором срок, на сумму займа начисляются проценты в размере ставки рефинансирования. Очевидно, что выгоднее включить пункт о размере ответственности в договор.

Как не стать должником

За свою жизнь человек накапливает много долгов. Многие из них он не признает и не принимает. А долг может совсем необычным. Например, обещания. Сколько мы обещаем себе. «Завтра начну…», «В понедельник буду…», «Займусь…». А чего только не наобещали ребенку, родителям. Все ли выполнили?

Не позвонили, не сделали. не сказали. Да, это всего лишь моральные долги. Такие долги дают начало и материальным.
Не обещайте! Всё меняется и неизвестно, выполните ли своё обещание.

Как создаются долги? Конечно же, от жадности и огромных желаний. Берем больше, чем можем отдать. К этому приводит недисциплинированность, неправильное распределение энергии и незнание своих целей.

«Ты должен», «Ты можешь» — все всем должны, так получается. Долг связывает наши действия, мы начинаем жить для того, чтобы отдать этот долг, то есть живем для другого. Мы уже не хозяева своей жизни.

Начинаем жить в долг.

Занять деньги, обычно, намного легче, чем отдать. Привычка такая не правильная. Западные страны живут в долг и думают, что это нормально. Люди привыкают, что всегда кому-то должны, и уже думают, что иначе нельзя. Если вы не можете руководить своей жизнью, то находится кто-то, кто начинаем руководить вами. Долги этому способствуют. Долг является рабством. И с кредитором очень не просто договориться. Он становится владельцем и вас и вашего имущества. он может и навредить, и оскорбить.

Товары и кредит.

Беря кредит на товары , вы опять попадаете в долг. Деньги из кошелька уходят на его погашение, а кредит постоянно увеличивается. Но зато банкир богатеет. И делает он это за ваш счет. Радость от покупки вещи быстро проходит, долг же остается. Вы же не съедите яблоко, которого ещё нет. А как вы пользуетесь вещью, на которую у вас ещё нет денег. Таким образом вы занимаете у будущего поколения и становитесь не свободным, а возможно, и дети становятся не свободными.

Мы можем использовать лишь то, что сами создали, или то, что отдали нам родители. Но и это необходимо приумножать, иначе оно закончится.

Возвращение долга.

Если вдруг вы все-таки залезли в долг, то сильно не расстраивайтесь. Любая ситуация должна иметь выход. Человек создает себе различные ситуации. Поэтому отметьте, что в определенное время вы возвратите нужную сумму. Потом создайте необходимые способы изменить ситуацию, изменить свое поведение. Здесь понадобится вся ваша ответственность. Отдавайте частями свой долг, это докажет. что вы намерены отдать занятые деньги.

Если отдать должны вам, но вы понимаете, что не собираются этого делать. Что же тогда? В подсознании у вас постоянно присутствует этот человек. Вы на него сердитесь и обида растет. Это ослабляет ваши силы. Подарите должнику долг, который он не отдает, возьмите на себя такую ответственность. И примите это как урок. Вдруг эти деньги могли принести вам неприятности – их могли украсть, отобрать, могли возникнуть проблемы со здоровьем. А этот человек спас вас от таких неприятностей. Прощая долг, вы освобождаете место в своем подсознании для новых событий, для новых денег.

Давать в долг или нет.

Если у вас вдруг попросили взаймы, то подумайте, что вам пора что-то отдать миру. Есть свободные деньги, то дайте, только не взаймы, а так просто. Отдадут – не отдадут, без разницы. Вы помогли и это главное . Если денег нет, то предложите помочь чем-то другим.

Если вы хотите взять в долг.

Не спешите, а подумайте хорошо, насколько необходимо вам то, что вы хотите приобрести в долг. Деньги — это только средства. если вам не хватает этих средств, то, может, вы ещё не готовы приобретать то, что хотите и на что берете деньги. Потребительский долг самый разрушающий и убийственный, он уничтожает мотивацию к заработку и заводит в тупик.

Советы специалистов по кредитованию

С развитием банковской системы кредиты для многих людей стали нормой жизни. При помощи банковских займов можно воплотить в жизнь свою заветную мечту. Например, съездить в отпуск в далекие страны, приобрести самую современную технику домой, купить автомобиль и даже купить квартиру. И если еще несколько лет назад простому обывателю взять деньги в банке было довольно просто, то с возникшим кризисом сделать это становится все сложнее и сложнее. Для этого придется приложить немало усилий.

Сегодня каждый, кто решил взять в долг у банка, должен серьезно подумать, действительно ли кредит так необходим, и будет ли возможность регулярно выплачивать платежи.

Но если все-таки кредит нужен, то надо приготовиться к тому, что могут возникнуть определенные трудности при его получении.

Одним из главных условий получения кредита клиентом будет проверка его кредитной истории. И если там найдется хоть малейшее темное место, то кредит получить будет, практически, невозможно. Проверка истории сегодня проходит более тщательно, чем в период стабильной экономики. Для банков это тоже определенный риск. С одной стороны, снижается количество банковских клиентов, но с другой – повышается уверенность в выплате данных займов.

Более строго стали банки относится и к зарплате клиента. Она должна быть вся «белая». При этом лучше за кредитом обращаться в банк, который перечисляет зарплату. Будет больше шансов на получение кредита. Важную роль при этом играет и сфера деятельности человека обратившегося в банк. Если клиент работает в тех направлениях, которые наиболее сильно попали под влияние кризиса, то, скорее всего, в кредите будет отказано. Банки больше ценят сотрудников крупных и стабильных компаний, которые там работают уже несколько лет.

При обращении в банк также необходимо предъявить документы о семейном доходе и платежах. И если раньше банки относились снисходительно, когда сумма выплат по кредиту составляла 60% от семейного бюджета клиента, то сегодня эта часть расходов не должна превышать 40%.

Еще одно важное условие, без которого не будет шанса на положительный ответ – клиент должен внести 30% суммы собственными деньгами.

Даже выполнение всех этих условий еще не дает гарантий на получение кредита. Но при таком пакете документов можно пробовать получить кредит в разных банках. Если в получении денег было отказано несколько раз, то следует проверить историю кредитования. Иногда и там встречаются ошибки. Тогда после их исправления можно пробовать снова.

Но если все эти действия оказались бесполезными, то тогда можно пробовать оформить кредит на кого-то из родственников.

Сегодня помимо форм классического кредитования (ипотеки, автокредитования и потребительского кредита) существуют и альтернативные формы. Например, интернет-кредитование. Для получения такого вида кредита необходимо заполнить анкету и вместе с заявкой отправить по интернету. Время рассмотрения таких заявлений несколько суток.

Также одним из распространенных видов кредитования на сегодняшний день является микрозайм. Это вид кредита, когда берется небольшая сумма на короткий период. Этот способ получения займа доступен, практически, всем. Для этого необходимо иметь российское гражданство и обратиться в банк по месту прописки. Такой кредит оформляется всего за несколько часов.

Несмотря на то, что кредит сегодня получить довольно сложно, многих прельщает мысль о быстрых деньгах и больших переменах в жизни. Но может надо прислушаться к мнению профессионалов в данном вопросе. Эксперты считают, что в условиях кризиса от кредитов лучше воздержаться.

Ипотечное кредитование

Стоит помнить о том, что по истечении 3 – 4 месяцев даже одобренная заявка на получение ипотеки становится недействительной. А ведь за этот период времени нужно подобрать себе недвижимость, которая по всем параметрам устроит банк, оценить стоимость жилья и определиться с компанией, которая будет заниматься страховкой.

И скорее всего банк не даст вам больше времени, чем будет указано в договоре. Ведь кредитные организации прекрасно отдают себе отчет в том что чем больше проходит времени тем вероятнее риск того что у заемщика пошатнется финансовое положение, ну к примеру он лишиться стабильной работы. Помимо этого процент по кредиту напрямую зависит от конъюнктуры рынка, а за данный период времени он может так же измениться. А ведь в заявке уже прописан процент по кредиту, который банк никоим образом не сможет поменять.

Стоит сказать, что ипотечный рынок далеко не идеален. Известны случаи, когда процентная ставка поддавалась изменению со стороны банка в период уже одобренной заявки, а так же в момент заключения самого кредитного договора. Для заемщика такая ситуация крайне не выгодна. Ну, во-первых если он все-таки отказывался от оформляемого кредита, он терял денежные средства, которые заплатил за оценку недвижимости, плюс ко всему у него возникали проблемы с возвращением аванса. Во-вторых, если заранее был внесен задаток, то ему попросту его никто не возвращал. И, конечно же, потраченное время и силы уходили впустую. В-третьих, заемщик прекрасно отдавал себе отчет в том, что цены на квартиры с каждым днем все больше и больше. Следовательно, если он сейчас не приобретет недвижимость, не факт, что он вообще когда-либо ее купит. Так и получался замкнутый круг, где клиент становился пешкой в игре банка.

На сегодняшний день существует огромное количество постановлений и распоряжений, которые контролируют деятельность банков в сфере ипотечного кредитования. Благодаря этому цены на недвижимость наконец-то обрели должную стабильность, а проценты стали более или менее приемлемыми.

Стоит сказать, что далеко не всем банки одобряют заявки на получение ипотеки. Причин для отказа может быть масса. Ну к примеру банка не устраивает информация которая указана в предоставленных заемщиком документах, кредитная организация считает ее недостоверной или опасается того что при указанной сумме заработка заемщик не сможет в должной мере погашать долг.

Но вы должны понимать, что банк совершенно не обязан сообщать вам причину своего отказа. Если вам отказали в одном банке, то вы смело можете подать заявку в другой. Главное не отчаиваться. Если конечно вы были ранее судимы или вы несчастливый обладатель плохой кредитной истории, то вы можете навсегда попрощаться с получением ипотечных средств.